Co to jest kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to finansowanie udzielane przez banki lub inną instytucję finansową przeznaczone na zakup lub budowę nieruchomości. Jego najbardziej charakterystyczną cechą jest zabezpieczenie spłaty w postaci wpisu banku na hipotekę, czemu zawdzięcza on swoją nazwę. W praktyce oznacza to, że trzeba spełnić trochę więcej formalności, niż przy zwykłej niezabezpieczonej pożyczce pieniędzy od banku.

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, musi być zawsze określony cel finansowania. Może to być zakup nieruchomości na rynku pierwotnym (od dewelopera) lub wtórym (od osoby prywatnej, z reguły wykończona i użytkowana uprzednio nieruchomość). Istnieje jednak pewna forma finansowania – pożyczka hipoteczna, w której bank nie zapyta o cel wypłacanych środków, ale również zabezpieczy się na hipotece.

Kredyt hipoteczny jest jednym z najtańszych rodzajów finansowania, dostępnych na rynku, przez co cieszy się dużą popularnością.

Zabezpieczenie banku w postaci wpisu na hipotece jest w codziennym życiu zupełnie nieodczuwalne i nie powinno spędzać snu z powiek kredytobiorców. Ma ono zapewnić odzyskanie wierzytelności (kwoty kredytu wraz z odsetkami) w sytuacji braku spłaty kredytu przez kredytobiorcę. Istotne jest to, ze bank nie może sprzedać mieszkania czy domu klientów, kiedy chce, ani nawet, jeśli nie spłacają kredytu, w dowolnym momencie i za każdą kwotę. Zawsze w przypadku braku spłaty jest przeprowadzany pełny proces windykacji i dopiero po wyroku sądu, komornik sądowy może rozpocząć windykację z nieruchomości. W praktyce trwa to 3 – 4 lata, więc można znaleźć sposób na wyjście z tarapatów finansowych.

Kredyt hipoteczny jest zatem najtańszą formą pozyskania finansowania na zakup wymarzonego mieszkania lub domu. Jest to też pewna forma zapewnienia sobie bezpiecznej transakcji, bo banki bardzo szczegółowo sprawdzają finansowaną nieruchomość, co pomaga w wykryciu ewentualnych wad.

Podstawowe elementy kredytu hipotecznego obejmują:

1. Kwota kredytu: Określa kwotę pieniędzy, którą kredytobiorca otrzymuje od banku na zakup nieruchomości.
2. Oprocentowanie: Jest to cena za korzystanie z kredytu, wyrażona w formie procentowej. Może być stałe przez cały okres kredytowania lub zmienne, zależnie od warunków umowy.
3. Okres kredytowania: Czas, w którym kredytobiorca ma spłacić kredyt hipoteczny. Okres ten może się różnić, ale zazwyczaj wynosi od kilku do kilkudziesięciu lat.
4. Raty kredytowe: Kredytobiorca spłaca kredyt w ratach, które mogą być ustalone na stałą kwotę (rata równa) lub zmieniać się w czasie (rata malejąca).
5. Zabezpieczenie: Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, którą finansuje.

Kredyt hipoteczny umożliwia osobom, które nie dysponują wystarczającymi środkami finansowymi na zakup nieruchomości, realizację ich marzeń o własnym domu lub mieszkaniu. To popularna forma finansowania zakupu nieruchomości zarówno w Polsce, jak i na całym świecie.